給料日前にお金が足りない？1日いくらで管理して乗り切る

なぜ給料日前に足りなくなるのか

給料日前に苦しくなるのは、収入が少ないからとは限りません。お金は足りているのに、給料日までもたないこともあります。よくある原因は3つです。

• 給料日の直後は、残高が大きく見える。 1か月分のお金が口座にまとまっていると、3日目の ¥6,000 も ¥90,000 の中では小さく感じます。
• 気づくのが遅い。 月の予算では、結果がわかるのは月末。気づいたときには、判断はもう何週間も前に終わっています。
• 小さな出費が静かに積み重なる。 コンビニ、カフェ、送料。どれも「決断」には感じないので、合計を見て初めて驚きます。使途不明金の多くは、ここから生まれます。

1日1つの数字は、この3つすべてに効きます。大きな残高の代わりに小さな数字が見え、その日のうちに結果がわかり、小さな買い物もすべて今日の上限と比べることになるからです。

ステップ1：本当に使えるお金を出す

額面の給料ではなく、口座に入る手取りから始めます。

先取り貯金がポイントです。貯金が「月末に残った分」だと、給料日前にお金がなくなる月は1円も貯まりません。ボーナスや臨時収入は、毎月の数字に混ぜずに別に考えるほうがぶれません。

ステップ2：1日の数字にする

日々使えるお金を日数で割ります。¥90,000 ÷ 30 = 1日 ¥3,000。給料日から次の給料日までの日数で割ってもかまいません。大事なのは、「今日」の小さな数字を1つ持つことです。

この数字でまかなうのは、食費、交通費、日用品、ちょっとした買い物や飲み会。金額と日付が決まっている支出は、ステップ1で先に引いておきます。

ステップ3：2つのルールを決める

1日の数字は、予定どおりにいかなかった日の扱いが決まって、初めて使えるものになります。

• 使わなかったお金は繰り越す。 平日に浮いた分で、週末に少し多く使えます。ただし上限は決めておきます。上限がないと、1週間使わなかった分が、とても高くつく1日に化けてしまいます。
• 使いすぎた分は、翌日以降から全額差し引く。 こっそり消えるようにすると、結局は月末に赤字になります。

1週間の例

1日 ¥3,000、繰り越しは5日分（¥15,000）まで、使いすぎは翌日以降から差し引く、という条件での1週間です。金額は説明用です。

この表からわかること：

• 毎日の始まりは、¥3,000 + 前日の残り。 平日の4日間を控えめにしたことで、週末の余裕ができました。
• 土曜は ¥1,700 オーバーし、日曜がその分を負担しました。 日曜は ¥3,000 ではなく ¥1,300 から。隠すことも、月全体にならすこともしていません。
• 1週間の支出は ¥20,900、予算は ¥21,000。 週末は多めでも、合計は守れています。
• 上限が効くのは、使わない週です。 7日間まったく使わなくても、数字は ¥21,000 ではなく ¥15,000 で止まります。1週間がまんした反動で、1日に大きく使ってしまうのを防ぎます。

数字がマイナスになったら

マイナスは失敗ではありません。警告がちょうどいいタイミングで来た、ということです。

1. なくてもいい出費を止める。 必要な出費は別です。食料品の買い物や通勤はいつもどおりに。
2. 日にちが埋め戻すのを待つ。 毎日 ¥3,000 ずつ足されるので、土曜の −¥1,700 は日曜の朝には ¥1,300 になります。
3. 数字をよく見せるために、記録を消したり飛ばしたりしない。 数字が正しいことに意味があります。

ほとんどの日がマイナスなら、1日の予算が実際の暮らしに対して高すぎます。ステップ1に戻って固定費を見直すか、当面は先取り貯金の額を下げることも考えましょう。

My Money でやるには

給料日で考える人の使い方

My Money に給料日の設定はありませんが、次のように使えば、給料日で区切る家計とも合わせやすくなります。

1. 手取りから固定費と先取り貯金を引いた額を、月に使うお金として入れる。
2. クレジットカードで払ったものも、引き落とし日ではなく使った日に記録する。カードの締め日に関係なく、毎日の数字が実際の使い方に合います。
3. ボーナスや臨時収入は日々の予算に混ぜず、貯金や特別費として別に扱う。

まとめ

• 1日の数字 =（手取り − 固定費 − 先取り貯金）÷ 30。
• 使わなかったお金は上限つきで繰り越し、使いすぎは翌日以降から全額差し引く。
• マイナスの日は早めの警告。なくてもいい出費を止め、日にちが埋め戻すのを待つ。
• ほとんどの日がマイナスなら、ルールではなくステップ1の計画を見直す。