¿Cuánto puedo gastar hoy? Saca tu límite diario

La fórmula

Cantidad diaria = dinero libre del mes ÷ días

Para sacar el dinero libre:

1. Empieza por tu ingreso neto: lo que de verdad te cae en la cuenta, ya sin impuestos ni descuentos.
2. Resta los gastos fijos: renta o alquiler, luz, agua, gas, teléfono e internet, transporte, suscripciones, seguros.
3. Resta lo que piensas ahorrar. Primero ahorra y luego gasta; si no, el ahorro termina siendo lo que sobre, si sobra.
4. Lo que queda es tu dinero para gastar.

Los montos están en pesos mexicanos y solo sirven para mostrar la cuenta; usa los tuyos. Si cobras en euros, la cuenta es la misma.

Si cobras por quincena

Pásalo primero a mes: quincena × 2. Si cada quincena te depositan $9,000, tu ingreso neto del mes es $18,000, y de ahí sigues con la tabla. Al final, la cantidad diaria queda en lo que te sobra libre de cada quincena ÷ 15: $4,500 libres por quincena son $300 al día.

El aguinaldo o un bono, mejor déjalos fuera de la cantidad diaria: úsalos para ahorrar o para los gastos grandes del año.

Si cobras en España con pagas extra

Si cobras en 14 pagas, las dos extra no llegan cada mes. Para no inflar tu cantidad diaria, suma lo que cobras en el año y divídelo entre 12: ese es tu ingreso mensual real. Por ejemplo, 14 pagas de 1500 € son 21 000 € al año, es decir, 1750 € al mes. La regla de la cantidad diaria es la misma que con pesos.

Por qué por día y no por mes

El problema del presupuesto mensual es que avisa tarde: si te pasas en las primeras dos semanas, te enteras al final del mes, o cuando ya no llegas a la quincena. Un número diario pone un límite claro para hoy, así que si hoy gastas un poco más, lo sabes hoy, no veinte días después.

Por día no significa gastar lo mismo todos los días. Gastar más el fin de semana y menos entre semana está bien. Y los gastos hormiga, como el café, el refresco o el envío de la comida, sí van en la cantidad diaria: son justo lo que ese número te ayuda a ver. Lo que importa son las dos reglas siguientes.

Lo que no gastas

Hay dos enfoques comunes:

• Pasarlo a los días siguientes. ¿Gastaste la mitad de lo de hoy? El resto se suma a los días que vienen. Es flexible y te conviene si tus fines de semana cuestan más.
• Empezar de cero cada día. La cantidad diaria es fija y lo que no gastas cuenta como ahorro. Es simple y ves crecer tu ahorro.

Si lo pasas a los días siguientes, ponle un tope a lo que se acumula. Si no, unos días tranquilos se convierten en un día carísimo.

Cuando te pasas

También hay dos enfoques:

• Descontarlo de los días siguientes. Gasta menos mañana o después para compensar lo de hoy, y el mes sigue en orden.
• Registrarlo como algo excepcional. Para un gasto de verdad imprevisto, como una consulta médica.

De cualquier forma, lo que te pasas no debe desaparecer sin más. Tiene que salir de algún lado.

Anualidades, regalos y viajes

Estos gastos no pasan cada día, y meterlos en la cantidad diaria hace que un solo día explote. Sepáralos:

• Suma los gastos grandes e irregulares del año (la anualidad de la tarjeta, los seguros, los regalos de diciembre, el predial o, en España, el IBI), divídelos entre 12 y trátalos como un gasto fijo más cada mes.
• Dale a cada viaje su propio presupuesto, con su propia cantidad diaria mientras estás fuera.

Cómo lo calcula My Money

En resumen

• Cantidad diaria = (ingreso neto − gastos fijos − ahorro) ÷ días.
• Si cobras por quincena, quincena × 2 para el mes; con pagas extra, lo del año ÷ 12.
• Decide dos reglas: si lo que no gastas pasa a los días siguientes y de dónde sale lo que te pasas.
• Deja las anualidades, los regalos y los viajes fuera de la cantidad diaria.